Τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα έχουν υποχωρήσει στα χαμηλότερα επίπεδα της τελευταίας εννιαετίας. Αυτό σημαίνει ότι όποιος σκέφτεται να αγοράσει σπίτι με δάνειο, βρίσκεται μπροστά σε μια από τις πιο ευνοϊκές συνθήκες της τελευταίας δεκαετίας.
Αν έχεις στο μυαλό σου αγορά κατοικίας και χρειάζεσαι δάνειο, τα νέα είναι καλά. Τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα έχουν υποχωρήσει στα χαμηλότερα επίπεδα που έχουμε δει από το 2015 περίπου. Με απλά λόγια: δανείζεσαι φθηνότερα από ό,τι τα τελευταία εννέα χρόνια.
Τι σημαίνει αυτό στην πράξη; Ότι η μηνιαία δόση για ένα στεγαστικό δάνειο είναι σήμερα χαμηλότερη σε σχέση με την περίοδο που τα επιτόκια ήταν στα ύψη. Για κάποιον που δανείζεται, ας πούμε, 100.000 ευρώ, η διαφορά στη μηνιαία δόση μπορεί να φτάσει αρκετές δεκάδες ευρώ — και σε βάθος 20 ή 25 χρόνων, αυτό μεταφράζεται σε σημαντική εξοικονόμηση συνολικά.
Η πτώση αυτή δεν είναι τυχαία. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) έχει αρχίσει να μειώνει τα βασικά της επιτόκια, μετά από μια μακρά περίοδο αυξήσεων που είχε στόχο να συγκρατήσει τον πληθωρισμό. Καθώς τα επιτόκια της ΕΚΤ κατεβαίνουν, οι ελληνικές τράπεζες μεταφέρουν — έστω και σταδιακά — μέρος αυτής της μείωσης στα δάνεια που προσφέρουν στους πελάτες τους.
Για όσους έχουν ήδη στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, η εξέλιξη αυτή είναι επίσης θετική. Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται συνήθως με το Euribor — έναν δείκτη που αντικατοπτρίζει το κόστος δανεισμού μεταξύ των ευρωπαϊκών τραπεζών. Καθώς το Euribor υποχωρεί, υποχωρεί και η δόση τους.
Βέβαια, δεν πρέπει να βιαστούμε να βγάλουμε συμπεράσματα. Τα επιτόκια παραμένουν ακόμα υψηλότερα από τα ιστορικά χαμηλά που είχαμε δει πριν από το 2022, όταν ο δανεισμός ήταν σχεδόν δωρεάν. Επίσης, οι τράπεζες δεν μεταφέρουν πάντα αμέσως και πλήρως τις μειώσεις στους δανειολήπτες — κάτι που αξίζει να ελέγχεις αν έχεις ήδη δάνειο.
Αν σκέφτεσαι να πάρεις στεγαστικό δάνειο τώρα, υπάρχουν μερικά πράγματα που αξίζει να έχεις υπόψη. Πρώτον, σύγκρινε προσφορές από περισσότερες από μία τράπεζες — οι διαφορές στο επιτόκιο και στις προμήθειες μπορεί να είναι σημαντικές. Δεύτερον, σκέψου αν θέλεις σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. Το σταθερό σου δίνει προβλεψιμότητα — ξέρεις ακριβώς τι θα πληρώνεις κάθε μήνα. Το κυμαινόμενο μπορεί να είναι φθηνότερο τώρα, αλλά αν τα επιτόκια ανέβουν ξανά στο μέλλον, η δόση σου θα ακολουθήσει.
Τρίτον, μην κοιτάς μόνο το επιτόκιο. Το συνολικό κόστος ενός δανείου περιλαμβάνει και άλλες χρεώσεις — έξοδα φακέλου, ασφάλιση κατοικίας, ασφάλεια ζωής που ζητούν ορισμένες τράπεζες. Ζήτα πάντα το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ), που ενσωματώνει όλες αυτές τις επιβαρύνσεις και σου δίνει την πραγματική εικόνα του κόστους.
Η αγορά κατοικίας στην Ελλάδα παραμένει ζωντανή, με τις τιμές των ακινήτων να κινούνται ανοδικά σε πολλές περιοχές. Η μείωση των επιτοκίων δίνει ένα επιπλέον κίνητρο σε όσους ήταν σε αναμονή, αλλά η απόφαση για αγορά σπιτιού είναι πάντα μακροπρόθεσμη και πρέπει να γίνεται με προσοχή και καλό σχεδιασμό.
